Oui, vous pouvez transférer votre épargne d’un prestataire à un autre pour profiter de meilleures conditions.
nous font confiance
nous recommandent
en moyenne / an en changeant d'assurances santé, auto et ménage
94% de nos clients nous recommandent
En Suisse, le système de prévoyance repose sur trois piliers, chacun ayant un rôle clé pour assurer une sécurité financière à long terme. Si le premier pilier (AVS) et le deuxième pilier (LPP) sont obligatoires, le troisième pilier reste facultatif, mais il est fortement recommandé pour compléter les prestations de retraite et mieux préparer l’avenir. Le 3e pilier se divise en deux catégories principales : le pilier 3a (lié) et le pilier 3b (libre). Mais qu’est-ce qui les différencie ? Quels avantages offrent-ils ? Et comment choisir celui qui convient le mieux à votre situation ? Voici tout ce qu’il faut savoir.
Le 3e pilier est conçu pour combler les lacunes financières qui peuvent persister après la retraite. En effet, les prestations des 1er et 2e piliers ne couvrent en moyenne que 60 % du revenu d’activité. Pour maintenir un niveau de vie équivalent, il est souvent nécessaire de constituer une épargne supplémentaire.
Le pilier 3a, aussi appelé prévoyance liée, est une épargne strictement encadrée par la loi. Il est destiné à financer votre retraite et offre des avantages fiscaux importants.
Avantages fiscaux : Les cotisations versées au 3e pilier A sont entièrement déductibles de votre revenu imposable, jusqu’à un certain plafond :
Accès limité aux fonds : L’épargne du pilier 3a est bloquée jusqu’à 5 ans avant l’âge de la retraite (64 ans pour les femmes, 65 ans pour les hommes). Cependant, vous pouvez retirer cet argent dans certains cas exceptionnels, comme :
Rendement et sécurité : Le pilier 3a peut être placé dans :
Le pilier 3b, ou prévoyance libre, est une solution beaucoup plus flexible que le 3e pilier A. Contrairement à ce dernier, il n’est pas soumis aux mêmes restrictions légales.
L’un des principaux atouts du pilier 3a est l’optimisation fiscale. En réduisant votre revenu imposable, vous économisez chaque année une somme conséquente sur vos impôts.
Un salarié versant le maximum annuel de 7 056 CHF au pilier 3a pourrait économiser entre 1 000 et 2 000 CHF d’impôts par an, en fonction de son revenu et de son canton de résidence.
De plus, lors du retrait des fonds, le capital est imposé à un taux préférentiel, inférieur à celui de votre revenu habituel.
Souscrire à un pilier 3a ou 3b est simple et rapide. Voici les étapes principales :
Le 3e pilier suisse est une solution puissante pour compléter vos prestations de retraite, optimiser vos impôts et protéger votre avenir financier. Le pilier 3a est idéal pour une épargne disciplinée à long terme, tandis que le pilier 3b offre une grande souplesse pour vos projets personnels. Prenez le temps de comparer les options et de choisir celle qui correspond à vos besoins et à vos objectifs.
Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le 3ème pilier A et B avec LePetitPrix. Vous n’avez pas trouvé la réponse à votre question ? Notre équipe est à votre disposition pour en discuter.
Oui, il est tout à fait possible de souscrire les deux, le 3a pour la fiscalité et la retraite, et le 3b pour des projets plus flexibles.
Vous pouvez retirer votre 3e pilier A ou le transférer dans une institution reconnue dans votre pays de destination, selon les accords bilatéraux.
Les indépendants sans 2e pilier peuvent cotiser davantage au 3e pilier A (jusqu’à 35 280 CHF en 2024) pour combler leur retraite.
Oui, vous pouvez transférer votre épargne d’un prestataire à un autre pour profiter de meilleures conditions.